A gestão de um orçamento familiar nunca foi tão desafiante, mas também nunca foi tão acessível, graças às ferramentas digitais e às novas modalidades de crédito disponíveis no mercado. Entre elas, o cartão de crédito com cashback destaca-se como uma solução inteligente para quem quer controlar as finanças, fazer compras com segurança e ainda recuperar parte do valor gasto no final do mês.
Gerir um orçamento familiar requer cada vez mais criatividade, rigor e ferramentas eficazes. Entre as várias soluções disponíveis, o uso inteligente de um cartão de crédito comcashback pode fazer toda a diferença no final do mês. Esta opção permite-lhe não só controlar melhor os gastos, como também recuperar parte do valor das compras que faz diariamente.
Além disso, o apoio de apps de finanças pode ajudá-lo a visualizar despesas, a definir orçamentos realistas e a manter o equilíbrio entre o que entra e o que sai.
Neste artigo, explicamos-lhe como pode conjugar estas duas ferramentas (tecnologia e crédito) para organizar o seu orçamento familiar com mais confiança e tranquilidade.
Razões para um cartão de crédito poder ser um aliado na sua gestão financeira
Além de lhe proporcionar a flexibilidade financeira de que necessita para realizar as compras do dia a dia, os cartões de crédito podem, quando bem geridos, ser um importante recurso de controlo das suas finanças pessoais, nomeadamente se proceder aos respetivos reembolsos dentro do prazo estabelecido, evitando, dessa forma, o pagamento de juros sobre aquilo que gastou.
Dado que o dinheiro de que poderá usufruir estará limitado ao plafond pré-acordado com o banco emissor, poderá fazer desse limite uma referência para os seus gastos mensais, desde que, naturalmente, não peça mais do que deve gastar ou gaste mais do que pode pagar.
A isto, junta-se ainda a possibilidade de usufruir da funcionalidade de cashback, que, na prática, lhe permitirá receber mensalmente uma parte do que gastou com o cartão de crédito e inúmeras outras vantagens, como acesso a seguros de viagem e saúde ou pontos que valem descontos em marcas associadas ao banco emissor.
Por exemplo, no caso do cartão de crédito com cashback do UNIBANCO, poderá receber até 200 euros por ano pelas compras que efetuou, ter acesso a entre 20 e 50 dias de crédito sem juros e inclusivamente trividir os seus pagamentos (também sem juros, desde que pague os fracionamentos na totalidade).
Dicas para evitar o sobre-endividamento com o uso do cartão
Tal como acontece com outras soluções financeiras, a utilização do cartão de crédito, mesmo com todas as vantagens que elencámos, carece de responsabilidade para evitar o sobre-endividamento.
Assim, e para que a sua vida financeira permaneça confortável:
- Pague o valor gasto com o cartão dentro dos prazos definidos (de modo a não ser penalizado com juros de mora);
- Utilize o cartão apenas em compras essenciais;
- Não efetue levantamentos em caixas automáticos (visto que estará sujeito ao pagamento de taxas por cash advance);
- Não peça uma alteração ao limite de crédito (sob pena de cair numa espiral de endividamento).
Aplicações úteis para monitorizar e controlar gastos
Com tantas contas bancárias, cartões de crédito, créditos pessoais e os cada vez maiores apelos ao consumismo, não é fácil acompanhar nem todos os gastos que fazemos, nem as respetivas datas previstas para os reembolsos.
Felizmente, tal como acontece noutros setores da sociedade, a tecnologia veio em nosso auxílio através de apps móveis extremamente úteis para monitorizar e controlar gastos.
Lembre-se, contudo, de que estas aplicações móveis operam com recurso a dados sensíveis (nomeadamente, os seus dados bancários), razão pela qual é importante que verifique as suas políticas de segurança online, como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD).
Adicionalmente, ao utilizá-las, evite as ligações à Internet públicas e confirme se o antivírus instalado no seu dispositivo está atualizado e se a firewall está ativada e corretamente configurada.
Uma vez garantida a segurança dos seus dados, eis três apps de finanças que poderão ajudá-lo a gerir o seu orçamento familiar:
Boonzi
A Boonzi é uma app 100% “made in Portugal” que lhe permite centralizar todos os seus gastos, rendimentos e contas bancárias e, dessa forma, monitorizar os seus hábitos de consumo, de modo a perceber por onde deve começar a poupar.
Entre outras funcionalidades, esta app permite-lhe também ter acesso a gráficos informativos por categoria de despesa e entidade, analisar a variação do saldo bancário e ainda criar orçamentos.
Toshl Finance
Além de analisar as suas finanças pessoais em intervalos de tempo definidos por si e de ajudá-lo a monitorizar os seus cartões de crédito e contas bancárias, a Toshl Finance permite-lhe criar orçamentos semanais e mensais e suporta quase 200 moedas, incluindo criptomoedas.
Moni
Gratuita e disponível em Português, a app Moni é conhecida como uma “ferramenta concebida para o fazer pensar”, dado que, a cada despesa efetuada, a aplicação notifica-o do gasto. Para além disto, a Moni monitoriza o seu dinheiro, permitindo-lhe perceber para onde vai e de onde vem.
Apesar de estas apps o ajudarem na gestão do seu orçamento familiar, não deixa de ser imprescindível criar orçamentos realistas e ajustados à sua vida quotidiana, para que a poupança seja uma realidade no final do mês.
Para terminar: tecnologia e inteligência financeira ao seu serviço
Ter um cartão de crédito comcashback e utilizar apps de finanças pessoais são dois passos simples, mas poderosos rumo a uma gestão mais equilibrada do seu orçamento familiar.
A combinação destas ferramentas permite-lhe controlar os gastos, planear o futuro com mais confiança e até obter pequenas recompensas pelas compras do dia a dia.
Com disciplina, bom senso e as ferramentas certas, é possível transformar o stress financeiro numa experiência de autonomia e tranquilidade.
